房貸寬限期 非愈長愈好
只繳息沒還本 小心蜜月期後月付款暴增
2010年09月11日蘋果日報
使用房貸寬限期應考量自身長期還款能力，以免寬限期過後負擔劇增。張界聰攝
【廖芸婕╱台北報導】「房貸寬限期」能提供購屋初期減輕房貸負擔，讓購屋人在期間只還利息不還本金，然而寬限期過後尚未償還的龐大本金，壓力更巨大。專家提醒，妥善安排長期的還款計劃，才能良性運用寬限期，避免先樂後苦，導致更大負擔。
謹慎使用
所謂「房貸寬限期」，即是允許購屋人在房貸初期一段期限內只還利息、不還本金，可讓購屋初期手頭不寬裕的人稍作喘息，也適合手邊有結婚、裝潢、其他投資計劃、定存期限未到的購屋者。
高風險物件難寬限
以購買總價1000萬元的房屋為例，假設貸款8成，分為20年償付，以一段式利率1.8%加計，在無寬限期的情況下，每月粗估須還款金額為39718元，若選擇使用2年寬限期，就可爭取到前2年不還本、只還息，寬限期間只須月付12001元，負擔大大減輕，但寬限期結束後，每月房貸就需付擔43389元。
寬限期一般以1~3年為基準，銀行各分行審查人員依授信原則彈性限制、調整給予房貸客戶的寬限期。除考量貸款人本身的信用條件，也考量其借貸動機及貸款產品本身屬性。
再延長須個案申請
譬如貸款人與配偶合計房貸筆數多、總價高，與月收入額對照之下房貸月付比過高，申請寬限期的難度便提高；高風險的擔保品如小套房、工業住宅，也難請求寬限期。
6月底央行祭出「選擇性信用管制」後，各大銀行針對特定地區的購屋貸款規範更加嚴謹，也限制第2屋不得有寬限期。
寬限期內，可以償還本金；寬限期不夠用，也可和銀行請求延長寬限期。土地銀行總行表示，各分行審查人員針對寬限期可能有不同評估方式，總行僅規範寬限期最長勿超過5年，其餘須按個案考量。寬限期延長的方式，則大多傾向逐年延，且會與客戶洽談了解其現金流量、理財意圖。
然而，水能載舟亦能覆舟，購屋人如沒有做好長期還款的規劃，在房貸寬限的蜜月期結束後可能就面臨積欠本金暴增的窘境，甚至還款困難的風險。由於寬限期內尚未繳交本金，本金在寬限期結束後才分成剩下的數年平均攤還，導致每個月負擔大增。
台北富邦銀行消金行銷部經理洪慧純提醒，寬限期並非絕對必要，也不是愈長就一定愈好，購屋人在使用時務必審慎衡量自身的資金運用，以及長期、整體的還款負擔。不少投資客運用寬限期作為一種槓桿手段，風險較高，尤須留意。
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