保單借款容易 限制看仔細
( 2010/09/05 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者陳慧芳／台北報導
保單貸款擁有比信貸、現金卡較低的優惠利率，又有快速撥款的優 點，保戶通常只要投保1年後，就可申請，確實是短期籌措資金的便 利管道。不過，壽險業者提醒，各個險種的利率限制不同，還有利息 計算、還款及再借款等規定，保戶仍應看仔細。
壽險業者指出，目前國內保單貸款利率在3％到7％左右，雖高於一 般銀行就學貸款利率，但卻比動輒利率接近10％以上的信用貸款，或 信用卡20％的循環利率低。
而各險種的貸款利率也都不同，傳統型壽險原則上是以預定利率加 碼，約4～6.5％，其中，外幣保單利率又高於新台幣保單，而萬能保 險和利變型年金則是以宣告利率往上加碼0.5～1％；至於投資型商品 約5％左右；而壽險公會網站上也會定期公布各壽險公司的貸款利率 ，民眾上網都可以查的到。
南山人壽表示，保單借款不僅申貸方便、撥款快速、免抵押、免擔 保、無違約金及手續費，還可以等保單到期或理賠時，再償還本金。
而保戶若申請，除了可以親自到各地方公司的櫃檯，還能透過網路 、專人到府、電話語音等方式提出申請，當天申請最快可於當天完成 撥款。
若以申請資格來看，大都會人壽指出，保單貸款的申請資格及償還 期限，都比一般商業銀行寬鬆，只要具保戶身份、所持有保單已繳費 1年具有保單價值準備金，且具可借金額者，不限償還期限，即使已 利用其他管道申請貸款，仍然可申請保單借款。
至於還款或再借款方面，也相對有彈性。國際紐約人壽營運長宮郁 雯表示，貸款利息係按借款天數計算，不須急於償還本金，利息可選 擇於保單週年日繳交或滾入本金，可隨借隨還，亦不限次數；另外， 只要保單仍有效，且尚有足夠額度就可繼續借款使用。
不過，壽險業者也提醒，金管會日前就發函明訂，保單借款的本金 及利息支出不能以信用卡支付，借款前仍要看清楚各項限制，並且衡 量還款能力，且須隨時留意繳息狀況及保單效力，才可維護己身權益 不受損。
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